银行个人养老金“***战”再度升温

　　● 本报记者 薛瑾

　　日前，人力资源社会保障部表示，下一步将推进个人养老金制度全面实施。记者从业内调研了解到，个人养老金业务是多家银行今年零售工作的重点之一。

　　“我们这儿目前暂时没法直接开户，但有预开户，员工会有一定的指标任务。如果全面实施，各家有资质的银行肯定会加大营销力度，通过赠送一定权益等方式，抢***客源。”光大银行华北某支行相关负责人告诉记者。在36个先行实施个人养老金制度的城市及地区之外，多地银行近期积极“跑马圈地”。

　　推出预***专区

　　“我们从去年四季度就推出了个人养老金预***业务，最近正是节前叠加开门红的忙碌期间，虽然在个人养老金预***方面推广力度小了点，但还是会对符合条件的客户进行推荐。预计制度正式落地后，又该重点推广这项业务了。”某非试点城市的一位工商银行理财经理表示。

　　记者从全国多个非试点城市的银行了解到，不少银行已经在2023年第四季度开始推出客户预***专区，同时通过抽奖、送立减金等形式提前“锁定”客户。

　　招商银行华南某支行客户经理表示，已参加城镇职工基本养老保险或城乡[_a***_]本养老保险的客户均可预约***，未成年人和已退休客户暂不能参与。

　　“只需要提供参保地、姓名、证件号码等简单信息，就可预***。可以去网点线下办理，也可以线上操作。预***申请提交后，等个人养老金业务正式开放后，将批量在人社部信息平台申请开立唯一的个人养老金账户，并在我们行开设个人养老金资金账户。”上述客户经理表示。

　　发展空间较大

　　多家银行透露，2024年，个人养老金业务仍是零售板块的重点工作之一。

　　个人养老金制度自2022年11月25日正式实施以来，北京、天津、广州、深圳等36个先行试点城市和地区银行的个人养老金账户***人数出现较快增长。数据显示，截至2023年底，超5000万人开立个人养老金账户。

　　业内人士认为，个人养老金制度的参与人数、规模均尚有较大发展空间。

　　“银行开立的个人养老金资金账户是个人养老金唯一的资金入口，参加人只能选择一家银行开立。依托资金账户唯一性的天然优势，银行业在个人养老金业务上大有可为。”一位股份行人士表示，“银行既要在拓新客上再进阶，又要通过提升服务来盘活存量客户，让资金账户活起来，并形成长期增量资金，这是下一步的重点。”

　　产品将不断优化

　　业内人士表示，目前个人养老金制度实施处于起步阶段，仍存在“***热缴存冷”、资金账户对接产品有待丰富等问题。

　　在多位行业专家看来，未来，随着个人养老金配套机制、服务手段、激励政策持续完善，尤其是随着制度覆盖面的扩大、个人养老金政策认知度提升、产品的开发和推广等，个人养老金参与人数和缴费规模将迎来高质量发展阶段。

　　有专家表示，个人养老金账户的推广周期相对较长，在***[_a1***_]拓宽以后，也要着手研究缴存难、账户产品吸引力不足等痛点，才能更有效地形成合力。

　　从市场反映来看，除产品吸引力不够外，支取不灵活等也是限制消费者投资意愿的重要因素。因此，机构人士认为，提升个人养老金产品的吸引力，进一步丰富个人养老金产品池是当务之急。同时，有建议称，对个人养老金产品实施税收递延政策后，整体税率可进一步降低。此外，降低享受税收优惠的门槛、提高个人养老金账户的投资上限、优化提前支取规则等举措也备受期待。